الإجابة السريعة: قرض دراسي بمبلغ 30,000 بنسبة 5.5% وفترة سماح 6 أشهر تتراكم عليه فوائد 825، وبإضافتها إلى الرصيد يكون القسط على 10 سنوات 334.53 شهريًا وإجمالي الفوائد 10,143.87.
طريقة الحساب
تتراكم الفوائد خلال فترة السماح فائدةً بسيطة: الرصيد × النسبة × عدد الأشهر ÷ 12. وإذا لم تُدفع تُضاف إلى الرصيد (رسملة) عند بدء السداد، فتدفع عليها فائدة بعد ذلك.
يُحسب القسط بالمعادلة المعروفة M = P·r ÷ (1 − (1 + r)^−n)، حيث P الرصيد عند بدء السداد وr النسبة السنوية ÷ 12 وn عدد الأشهر.
تختلف الرسملة حسب القرض: فالقروض الفيدرالية الأمريكية المدعومة لا تحتسب فائدة خلال السماح، وقد تغيرت قواعد الرسملة الأمريكية في 2023، فراجع جهة الخدمة. ويعلن تمويل التعليم الإسلامي نسبة ربح، والحساب نفسه.
أمثلة محلولة
- 30,000 بنسبة 5.5% لمدة 10 سنوات مع إضافة فوائد سماح 6 أشهر: P = 30,825 → 334.53
- القرض نفسه مع دفع فوائد السماح أولًا بأول: إجمالي الفوائد 9,894.46. M = 325.58
الأسئلة الشائعة
هل يستحق دفع الفوائد خلال فترة السماح؟
نعم، فهو يمنع إضافتها إلى الرصيد، ويوفر في المثال 249.41 على مدة القرض.
هل يمكنني السداد أسرع؟
تسمح معظم قروض الدراسة بدفعات إضافية دون رسوم. اعرف كم توفر بـحاسبة سداد الديون.
وماذا عن خطط السداد المرتبطة بالدخل؟
تربط الخطط الأمريكية المرتبطة بالدخل القسطَ بالدخل، ولا تحسبها هذه الحاسبة؛ استخدم محاكي القروض لدى وزارة التعليم الأمريكية في studentaid.gov.
ما فترة السماح؟
فترة بعد انتهاء الدراسة لا تدفع فيها أقساطًا. وتستمر الفائدة عادة في التراكم خلالها ما لم يكن القرض مدعومًا.
هل تكلف الفائدة المضافة إلى الرصيد أكثر فعلًا؟
نعم. فبعد إضافتها تُحسب عليها فائدة أيضًا. ففي المثال ترفع إضافة 825 إلى الرصيد كلًا من القسط وإجمالي الفائدة.
هل أستخدمها للدراسة في الخارج؟
نعم، لأي قرض بسعر ثابت ومدة محددة. أدخل الرصيد بعملة القرض، وتذكر أن أسعار الصرف قد تغير ما تسدده بعملتك.