حاسبة التمويل العقاري

احسب القسط الشهري لقرض المنزل أو التمويل العقاري الإسلامي من سعر العقار والدفعة الأولى ونسبة الربح والمدة، مع التكلفة الإجمالية وجدول سداد سنوي.

القسط الشهري

4,676.72

مبلغ التمويل

800,000.00

إجمالي الأرباح

603,016.10

إجمالي المدفوع

1,403,016.10

الدفعة الأولى

200,000.00

أصل المبلغ والأرباح فقط، ويُضاف التأمين والرسوم وأي مصاريف خدمة.

جدول السداد السنوي (25)

السنة	أصل المبلغ	الأرباح	المتبقي
1	16,495.25	39,625.39	783,504.75
2	17,339.18	38,781.46	766,165.56
3	18,226.29	37,894.36	747,939.27
4	19,158.78	36,961.86	728,780.49
5	20,138.98	35,981.66	708,641.51
6	21,169.33	34,951.32	687,472.18
7	22,252.39	33,868.25	665,219.79
8	23,390.87	32,729.78	641,828.93
9	24,587.59	31,533.06	617,241.34
10	25,845.53	30,275.11	591,395.80
11	27,167.84	28,952.80	564,227.96
12	28,557.80	27,562.84	535,670.16
13	30,018.87	26,101.77	505,651.29
14	31,554.69	24,565.95	474,096.60
15	33,169.09	22,951.55	440,927.51
16	34,866.08	21,254.56	406,061.42
17	36,649.90	19,470.74	369,411.52
18	38,524.98	17,595.67	330,886.54
19	40,495.99	15,624.65	290,390.55
20	42,567.84	13,552.80	247,822.71
21	44,745.69	11,374.95	203,077.02
22	47,034.97	9,085.68	156,042.05
23	49,441.37	6,679.28	106,600.69
24	51,970.88	4,149.76	54,629.81
25	54,629.81	1,490.84	0.00

المعادلة بأرقامك

التمويل: 1,000,000.00 × (1 − 20%) = 800,000.00
القسط: P·r ÷ (1 − (1 + r)^−n), r = 5% ÷ 12, n = 300 → 4,676.72

الإجابة السريعة: منزل بسعر 1,000,000 مع دفعة أولى 20% ونسبة 5% سنويًا لمدة 25 سنة: مبلغ التمويل 800,000 والقسط الشهري 4,676.72، وإجمالي الأرباح على المدة 603,016.

طريقة الحساب

مبلغ التمويل هو السعر ناقص الدفعة الأولى. ويُحسب القسط الشهري بمعادلة الإطفاء المعروفة: القسط = P·r ÷ (1 − (1 + r)^−n)، حيث P مبلغ التمويل وr النسبة السنوية مقسومة على 12 وn عدد الأشهر.

يغطي كل قسط أولًا ربح ذلك الشهر على الرصيد المتبقي، ويخفض الباقي الرصيد. ولهذا تكون السنوات الأولى أرباحًا في معظمها والأخيرة أصلًا في معظمها، كما يبين الجدول.

التمويل العقاري الإسلامي (المرابحة والإجارة) يعلن نسبة ربح بدل الفائدة، وفي النسبة الثابتة يُحسب القسط بالطريقة نفسها. قارن العروض بمعدل النسبة السنوي الذي يشمل الرسوم.

أمثلة محلولة

سعر 1,000,000 ودفعة أولى 20% ونسبة 5% لمدة 25 سنة: P = 800,000 → 4,676.72
التمويل نفسه لمدة 20 سنة: القسط 5,279.65 وإجمالي الأرباح 467,116. n = 240

الأسئلة الشائعة

هل يشمل القسط التأمين والرسوم؟

لا، فهو أصل المبلغ والأرباح فقط. أضف تأمين العقار والحياة ورسوم التقييم والإدارة من عرض جهة التمويل.

كم يمكنني أن أقترض؟

تحدد جهات التمويل المبلغ حسب الدخل وقيمة العقار، وتضع البنوك المركزية في السعودية والإمارات حدودًا لنسبة التمويل إلى القيمة ولنسبة القسط من الراتب. اسأل بنكك عن حدوده الدقيقة.

هل الحساب نفسه في التمويل الإسلامي؟

في نسبة الربح الثابتة يُحسب القسط بالطريقة نفسها، أما المنتجات متغيرة النسبة فيتغير قسطها عند تعديل النسبة.

كيف تغير المدة القسط؟

تخفض المدة الأطول القسط لكنها ترفع إجمالي الفائدة كثيرًا. جرّب المدتين لتجد قسطًا يناسبك.

كم الدفعة الأولى المطلوبة؟

يعتمد ذلك على البلد والمشتري والعقار. وانظر حاسبة الدفعة الأولى لمعرفة الحد الأدنى في السعودية والإمارات.

ماذا يحدث إذا دفعت مبلغًا إضافيًا كل شهر؟

تنهي القرض أسرع وتدفع فائدة أقل. واستخدم حاسبة السداد المبكر للتمويل العقاري لتعرف عدد السنوات الموفرة.