الإجابة السريعة: تمويل 100,000 بنسبة 6% سنويًا لمدة 10 سنوات قسطه 1,110.21 شهريًا، وإذا دفعت 1,500 شهريًا يُسدَّد في 82 شهرًا بأرباح إجمالية 21,944.16.
طريقة الحساب
القسط لمدة معينة: القسط = P·r ÷ (1 − (1 + r)^−n)، حيث P مبلغ التمويل وr النسبة السنوية ÷ 12 وn عدد الأشهر.
المدة لقسط معين: n = −ln(1 − r·P ÷ القسط) ÷ ln(1 + r). تُقرَّب النتيجة إلى أشهر كاملة ويكون القسط الأخير أصغر. ويجب أن يزيد القسط على ربح شهر واحد (P × r) وإلا فلن ينقص الرصيد.
التمويل الإسلامي بنسبة ربح ثابتة (المرابحة والإجارة) يُحسب بالمعادلة نفسها. للنسبة الثابتة (Flat) استخدم حاسبة التمويل والمرابحة، ولجدول كل الأشهر استخدم حاسبة جدول الإطفاء.
أمثلة محلولة
- 100,000 بنسبة 6% لمدة 10 سنوات: إجمالي الأرباح 33,224.60. M = 1,110.21
- 100,000 بنسبة 6% بقسط 1,500 شهريًا: القسط الأخير 444.16. n = 82
الأسئلة الشائعة
لماذا يوفّر القسط الأكبر أرباحًا كثيرة؟
لأن الربح يُحسب كل شهر على الرصيد المتبقي، فكل زيادة على القسط تخفض الرصيد أسرع ومعه أرباح الأشهر التالية.
هل النسبة هي معدل النسبة السنوي (APR)؟
أدخل النسبة السنوية الاسمية للتمويل. أما معدل النسبة السنوي فيشمل الرسوم أيضًا، فإن دُفعت رسوم مقدمًا فاستخدم حاسبة APR لمعرفة التكلفة الفعلية.
هل يصلح الحساب لتمويل بنسبة ربح؟
نعم. نسبة الربح السنوية الثابتة على الرصيد المتناقص تعطي القسط نفسه الذي تعطيه فائدة بالنسبة ذاتها.
كيف أحسب مدة السداد؟
اختر مدة السداد وأدخل القسط الذي تستطيع دفعه. وتعرض الحاسبة عدد الأشهر وإجمالي الفائدة.
ماذا لو كان القسط صغيرًا جدًا؟
إذا لم يغطِّ فائدة الشهر الأول فلن يُسدد القرض أبدًا، فتطلب الحاسبة مبلغًا أكبر.
هل يشمل القسط الرسوم؟
لا. يغطي القرض والفائدة فقط. أضف التأمين والرسوم الإدارية وغيرها منفصلة، أو استخدم حاسبة المعدل الفعلي للمقارنة.