الإجابة السريعة: استثمار 20,000 بعائد 6% سنويًا مع إضافة 500 كل شهر يصبح 118,327.61 بعد 10 سنوات: 80,000 مستثمرة و38,327.61 عائد.
طريقة الحساب
المبلغ النهائي FV = PV(1 + i)^N + C(1 + i·t)((1 + i)^N − 1)/i، حيث PV المبلغ الابتدائي وC الإيداع الدوري وi العائد السنوي مقسومًا على عدد الإيداعات في السنة وN عدد الإيداعات، وt = 1 للإيداع في بداية الفترة (0 في نهايتها). ويُركّب العائد مرة في كل فترة إيداع، فالإيداع الشهري يعني تركيبًا شهريًا، ومع التركيب السنوي يكون المبلغ النهائي أقل قليلًا.
يُحسب الإيداع والمبلغ الابتدائي مباشرة من المعادلة نفسها، أما نسبة العائد وعدد السنوات فتُحسب عدديًا مثل دالتي RATE وNPER في جداول البيانات.
العائد الثابت تبسيط: فالأسواق ترتفع وتنخفض، ويؤثر ترتيب السنوات الجيدة والسيئة متى أضفت المال أو سحبته. استخدم نسبة متحفظة، ولمقارنة العوائد السنوية استخدم حاسبة متوسط العائد.
أمثلة محلولة
- 20,000 + 500 شهريًا بعائد 6% لمدة 10 سنوات: FV = 118,327.61
- هدف 150,000 خلال 10 سنوات من 20,000 بعائد 6%: إيداع 693.27 شهريًا
- سنوات بلوغ 150,000 مع 500 شهريًا: نحو 12.26 سنة
الأسئلة الشائعة
ما العائد الذي أفترضه؟
يعتمد على نوع الاستثمار: حسابات الادخار والصكوك تعطي نسبًا قليلة، وصناديق الأسهم المتنوعة حققت أكثر على المدى الطويل مع تقلبات كبيرة. والنسبة الأقل تعطي خطة أكثر أمانًا.
هل تشمل الرسوم والزكاة؟
لا. اطرح رسوم الصندوق من النسبة. والزكاة إن وجبت 2.5% عادةً من المال الزكوي إذا حال عليه الحول، ويمكنك خفض النسبة لمراعاتها.
لماذا يفيد الإيداع في بداية الفترة؟
لأن كل إيداع يبقى مستثمرًا فترة إضافية فيكسب عائد فترة أخرى.
هل تحسب ما أحتاج إلى استثماره؟
نعم. اختر ما تريد حسابه، مثل المساهمة أو المبلغ الأولي، وأدخل المبلغ النهائي المستهدف.
هل العائد مضمون؟
لا. تفترض الحاسبة عائدًا ثابتًا، بينما ترتفع الأسواق الفعلية وتنخفض. جرّب عوائد أقل لترى كيف تصمد خطتك.
كم يستغرق تضاعف مالي؟
تقريبًا 72 مقسومًا على العائد السنوي. فعند 6% يكون نحو 12 سنة، قبل إضافة أي مساهمات.