الإجابة السريعة: على 120,000 لمدة 60 شهرًا: الخصم النقدي 8,000 مع نسبة 6% يكلف 129,916.43 إجمالًا، ونسبة 1.9% دون خصم تكلف 125,885.14، فالنسبة المنخفضة توفر 4,031.29.
طريقة الحساب
عرض الخصم النقدي: تموّل السعر ناقص الخصم بالنسبة العادية لجهة التمويل. عرض النسبة المنخفضة: تموّل السعر كاملًا بالنسبة الترويجية. ويُحسب كل قسط بالمعادلة P·r ÷ (1 − (1 + r)^−n).
العرض ذو مجموع الأقساط الأقل على المدة هو الأوفر. والخصم الأكبر أو النسبة العادية الأعلى أو المدة الأقصر قد تغير النتيجة، فقارن بأرقامك.
تُعلن عروض التمويل لدى وكلاء الخليج غالبًا بنسبة ثابتة (Flat)، فحوّلها أولًا بـحاسبة التمويل والمرابحة. ولحساب قسط السيارة كاملًا مع الضريبة والسيارة القديمة استخدم حاسبة تمويل السيارات.
أمثلة محلولة
- الخصم النقدي: 112,000 بنسبة 6% لمدة 60 شهرًا، الإجمالي 129,916.43. M = 2,165.27
- النسبة المنخفضة: 120,000 بنسبة 1.9% لمدة 60 شهرًا، الإجمالي 125,885.14. M = 2,098.09
الأسئلة الشائعة
هل التمويل بنسبة 0% أفضل دائمًا؟
لا. إذا كان الخصم كبيرًا ونسبتك العادية منخفضة فقد يكون الخصم النقدي أقل تكلفة. جرّب العرضين بأرقامك.
ما النسبة التي أدخلها مع الخصم النقدي؟
النسبة التي يطلبها بنكك أو جهة التمويل دون العرض الترويجي، ويفضل الحصول على موافقة مبدئية بها.
وإذا دفعت نقدًا؟
خذ الخصم النقدي، فهو تخفيض مباشر ولا فائدة لك من النسبة المنخفضة.
لماذا تغير المدة الأطول النتيجة؟
يوفر السعر المنخفض فائدة كل شهر، فتميل ميزته إلى الزيادة مع طول المدة. أما القروض القصيرة فكثيرًا ما تجعل الاسترداد النقدي أفضل.
ماذا لو نويت السداد المبكر؟
يتحسن الاسترداد النقدي عادة، لأنك تحصل عليه فورًا بينما يتوقف توفير السعر المنخفض عند انتهاء القرض. وتحقق أيضًا من رسوم السداد المبكر.
هل تصلح لعروض التمويل الإسلامي؟
نعم. أدخل نسبة الربح في خانة السعر، بشرط أن تكون متناقصة لا ثابتة.