الإجابة السريعة: سيارة بسعر 100,000 مع ضريبة 15% ودفعة أولى 20,000 وسيارة قديمة بقيمة 10,000: مبلغ التمويل 85,000، وبنسبة 4.5% على 60 شهرًا يكون القسط 1,584.66 شهريًا وإجمالي الأرباح 10,079.40.
طريقة الحساب
مبلغ التمويل = السعر × (1 + نسبة الضريبة) − الدفعة الأولى − قيمة السيارة القديمة. ضريبة القيمة المضافة 15% في السعودية و5% في الإمارات، وإذا كان السعر شاملًا للضريبة فاجعلها صفرًا.
يُحسب القسط بمعادلة الإطفاء: القسط = P·r ÷ (1 − (1 + r)^−n)، حيث r النسبة السنوية ÷ 12 وn عدد الأشهر. والمدة الأطول تخفض القسط لكنها ترفع إجمالي الأرباح.
كثيرًا ما تُعرض نسبة تمويل السيارات في الخليج نسبةً ثابتة (Flat)، وهي تبدو أقل من النسبة المتناقصة المكافئة لها. حوّلها أولًا بـحاسبة التمويل والمرابحة قبل المقارنة. وتمويل السيارات الإسلامي (المرابحة والإجارة) يعلن نسبة ربح، والحساب نفسه.
أمثلة محلولة
- 100,000 + ضريبة 15%، دفعة أولى 20,000، سيارة قديمة 10,000، نسبة 4.5%، 60 شهرًا: P = 85,000 → 1,584.66
- السيارة نفسها على 48 شهرًا: القسط 1,938.30 وإجمالي الأرباح 8,038.22. n = 48
الأسئلة الشائعة
هل تخضع قيمة السيارة القديمة للضريبة؟
تطبق الحاسبة الضريبة على السعر كاملًا كما في ضريبة القيمة المضافة الخليجية. أما في كثير من الولايات الأمريكية فتُحسب ضريبة المبيعات على السعر بعد خصم قيمة السيارة القديمة.
هل يشمل القسط التأمين والتسجيل؟
لا. التأمين الشامل والتسجيل ورسوم الإدارة إضافية، وبعض الجهات تسمح بإضافة التأمين إلى التمويل فيرتفع مبلغه.
ما أطول مدة لتمويل السيارة؟
تتراوح المدة غالبًا بين سنة وخمس سنوات، وقد تصل إلى سبع عند بعض الجهات. وفي السعودية تحدد أنظمة البنك المركزي (ساما) نسبة الأقساط من الراتب.
كم أدفع مقدمًا للسيارة؟
قدر ما تستطيع براحة مع إبقاء مدخراتك. فالدفعة الأكبر تقلل القسط والفائدة، وتقلل احتمال أن يتجاوز الدين قيمة السيارة.
هل السعر الثابت هو نفسه السعر هنا؟
لا. تستخدم هذه الحاسبة سعرًا متناقصًا. والعروض بالسعر الثابت تكلف أكثر بكثير من الرقم نفسه بالسعر المتناقص، فاطلب من المعرض السعر المتناقص.
هل أختار مدة أقصر أم أطول؟
المدة الأقصر قسطها أعلى لكن فائدتها أقل. والأطول أسهل شهريًا لكنها تكلف أكثر إجمالًا، بينما تنخفض قيمة السيارة خلالها.