الإجابة السريعة: منزل بسعر 300,000 جنيه مع دفعة مقدمة 60,000 يحتاج رهنًا بـ240,000؛ وبفائدة 4.5% لمدة 25 سنة يكون قسط السداد الكامل 1,334.00 جنيهًا شهريًا (فائدة 160,199.38)، وقسط الفائدة فقط 900.00 مع بقاء 240,000 للسداد.
طريقة الحساب
الرهن بالسداد الكامل: يغطي كل قسط الفائدة وجزءًا من القرض فيُسدد كاملًا في النهاية. القسط = P·r ÷ (1 − (1 + r)^−n)، حيث r الفائدة السنوية ÷ 12 وn عدد الأشهر.
الرهن بالفائدة فقط: تدفع الفائدة وحدها، P × النسبة ÷ 12، ويبقى القرض كاملًا في النهاية. القسط أقل لكن إجمالي الفائدة أعلى وتحتاج خطة منفصلة للسداد.
تتبع الفائدة في بريطانيا سعر بنك إنجلترا والعروض الثابتة لدى جهات الإقراض، وتستمر عادةً من 2 إلى 5 سنوات. وللتمويل العقاري في الخليج استخدم حاسبة التمويل العقاري.
أمثلة محلولة
- 240,000 جنيه، 4.5%، 25 سنة، سداد كامل، والفائدة 160,199.38: M = £1,334.00
- القرض نفسه بالفائدة فقط، ويبقى 240,000 في النهاية: 240,000 × 4.5% ÷ 12 = £900.00
الأسئلة الشائعة
كم الدفعة المقدمة المطلوبة في بريطانيا؟
تطلب معظم جهات الإقراض 5% إلى 10% على الأقل، والدفعة 25% فأكثر (نسبة قرض 75% أو أقل) تحصل عادةً على فائدة أقل.
هل يشمل الحساب ضريبة الدمغة؟
لا. ضريبة الدمغة على العقار (أو LBTT في إسكتلندا وLTT في ويلز) والرسوم القانونية والتقييم تُدفع إضافةً.
هل يوجد تمويل عقاري متوافق مع الشريعة في بريطانيا؟
نعم، تقدم عدة بنوك بريطانية خطط شراء منازل قائمة على الإجارة أو المرابحة، وتُحسب تكلفتها الشهرية بأجرة ثابتة كالرهن بالسداد الكامل.
ما الفرق بين السداد الكامل والفائدة فقط؟
يسدد الرهن بالسداد الكامل الدين بنهاية المدة. أما الفائدة فقط فتدفع فيها أقل شهريًا لكن يبقى عليك القرض كاملًا في النهاية.
ما فترة السعر الثابت؟
كثيرًا ما تثبت الرهون البريطانية السعر من سنتين إلى 5 سنوات، ثم تنتقل إلى سعر متغير أعلى ما لم تُعد التمويل. وتفترض الحاسبة سعرًا واحدًا طوال المدة.
هل يمكنني الحصول على رهن بريطاني وأنا مقيم في الخليج؟
نعم، تقدم بعض الجهات رهونًا للمغتربين، غالبًا بعربون أكبر وأسعار أعلى. وتختلف الشروط، فتحقق مع وسيط متخصص.