الإجابة السريعة: سحب 200,000 بنسبة 7% يكلف 1,166.67 شهريًا فائدةً فقط خلال فترة سحب مدتها 10 سنوات، ثم 1,550.60 شهريًا على 20 سنة من السداد، وإجمالي الفوائد 312,143.49.
طريقة الحساب
خلال فترة السحب تطلب معظم الخطوط الفائدة فقط: الرصيد × النسبة السنوية ÷ 12، ولا ينخفض الرصيد ما لم تدفع أكثر.
عند انتهاء فترة السحب يُسدد الرصيد على فترة السداد بمعادلة الإطفاء: القسط = B·r ÷ (1 − (1 + r)^−n). وقفزة القسط عندها هي الخطر الأساسي الذي يجب الاستعداد له.
هذه الخطوط منتشرة في أمريكا وكندا، أما البنوك الخليجية فتعرض غالبًا تمويلًا ثابتًا بضمان العقار يمكنك حسابه بـحاسبة التمويل بضمان العقار.
أمثلة محلولة
- 200,000 بنسبة 7% مع سحب 10 سنوات وسداد 20 سنة: 1,166.67 → 1,550.60
- الفوائد خلال فترة السحب: 1,166.67 × 120 = 140,000.00
الأسئلة الشائعة
هل أستطيع سداد الأصل خلال فترة السحب؟
غالبًا نعم، وكل مبلغ تسدده يخفض الفائدة ويمكن سحبه مجددًا حتى نهاية فترة السحب.
هل النسبة ثابتة؟
نسب معظم هذه الخطوط متغيرة ومرتبطة بمؤشر مثل سعر الأساس. جرّب نسبة أعلى هنا لترى أثر ارتفاعها.
كم أستطيع أن أسحب؟
يُحدد سقف الخط حسب قيمة المنزل ورصيد التمويل، وعادةً حتى 80% إلى 85% من القيمة إجمالًا.
لماذا يرتفع القسط بعد فترة السحب؟
تبدأ بسداد الرصيد مع الفائدة خلال سنوات أقل. ففي المثال يرتفع القسط من 1,166.67 إلى 1,550.60 شهريًا.
ما الفرق بينه وبين قرض قيمة المنزل؟
الأول خط ائتمان تسحب منه عند الحاجة وبسعر متغير غالبًا. أما قرض قيمة المنزل فمبلغ واحد يُدفع مرة واحدة وبسعر ثابت عادة.
ماذا يحدث إذا ارتفع السعر؟
ترتفع أقساطك معه. جرّب سعرًا أعلى في الحاسبة لترى هل تستطيع تحملها.