الإجابة السريعة: دفعة أولى 20% على منزل بسعر 1,000,000 تساوي 200,000، فيبقى تمويل 800,000 بنسبة تمويل إلى القيمة 80%.
طريقة الحساب
الدفعة الأولى = السعر × النسبة، أو النسبة = الدفعة ÷ السعر. والتمويل اللازم هو السعر ناقص الدفعة الأولى، ونسبة التمويل إلى القيمة (LTV) هي التمويل ÷ السعر.
تحدد البنوك المركزية أعلى نسبة تمويل إلى القيمة. ففي الإمارات تضع أنظمة التمويل العقاري حدودًا أقل للمقيمين منها للمواطنين، وللعقارات فوق 5 ملايين درهم وللمسكن الثاني، وفي السعودية تسمح ساما بنسبة أعلى للمسكن الأول. وتتغير هذه الحدود، فتحقق من الأنظمة الحالية ومن عرض بنكك.
الدفعة الأكبر تخفض التمويل والقسط الشهري وإجمالي الأرباح. احسب القسط بـحاسبة التمويل العقاري، أو السعر المناسب لدخلك بـحاسبة القدرة على الشراء.
أمثلة محلولة
- سعر 1,000,000 ونسبة 20%: تمويل 800,000 بنسبة 80%. 1,000,000 × 20% = 200,000
- سعر 750,000 ودفعة 150,000: النسبة 20% والتمويل 600,000. 150,000 ÷ 750,000 = 20%
الأسئلة الشائعة
ما أقل دفعة أولى في الإمارات؟
تعتمد على الإقامة وقيمة العقار وهل هو المسكن الأول، وفق أنظمة المصرف المركزي للتمويل العقاري. اسأل بنكك عن النسبة الحالية.
وما أقلها في السعودية؟
تحدد ساما أعلى نسبة تمويل إلى القيمة في التمويل العقاري مع حد أعلى لمن يشتري مسكنه الأول، ويساعد برنامج سكني المواطنين المستحقين في الدفعة الأولى.
هل تصلح للسيارات؟
نعم، فالحساب نفسه. وللقسط الكامل استخدم حاسبة تمويل السيارات.
ما نسبة التمويل إلى القيمة؟
هي القرض مقسومًا على السعر. فمع دفعة أولى 20% تكون النسبة 80%. والنسبة الأقل تعني عادة خطرًا أقل على الجهة الممولة، وأحيانًا سعرًا أفضل.
هل الدفعة الأولى هي كل ما أحتاجه نقدًا؟
لا. خصص أيضًا لرسوم نقل الملكية وعمولة الوساطة والتقييم ورسوم البنك، وقد تضيف نسبًا مئوية عدة من السعر.
هل أدفع أكثر من الحد الأدنى؟
تقلل الدفعة الأكبر القسط والفائدة، لكن احتفظ بمدخرات كافية للطوارئ بدل استخدام كل ما لديك.