الإجابة السريعة: رصيد 10,000 على بطاقة بنسبة 24% سنويًا مع سداد 500 شهريًا يُسدَّد في 26 شهرًا بفوائد 2,898.73، ولسداده في 24 شهرًا يلزم قسط 528.71 شهريًا.
طريقة الحساب
تحسب البطاقة كل شهر فائدة قدرها الرصيد × النسبة السنوية ÷ 12، ويغطيها القسط أولًا ثم يخفض الباقي الرصيد. فبنسبة 24% تكلف 10,000 مبلغ 200 في الشهر الأول.
بقسط ثابت M يكون عدد الأشهر n = −ln(1 − r·B ÷ M) ÷ ln(1 + r)، حيث r النسبة ÷ 12. وتحسب الحاسبة الجدول شهرًا بشهر فيكون القسط الأخير الأصغر دقيقًا. ولسداد البطاقة في n شهرًا يكون القسط M = B·r ÷ (1 − (1 + r)^−n).
سداد الحد الأدنى فقط (نسبة صغيرة من الرصيد غالبًا) قد يطيل السداد سنوات. وقد تحتسب البطاقات الإسلامية ربحًا أو رسمًا شهريًا ثابتًا بدل الفائدة، فأدخل النسبة السنوية (APR) التي تعلنها جهة الإصدار.
لديك أكثر من بطاقة؟ تقارن حاسبة سداد عدة بطاقات بين طريقة الانهيار وطريقة كرة الثلج.
أمثلة محلولة
- 10,000 بنسبة 24% وقسط 500: 26 شهرًا، فوائد 2,898.73
- 10,000 بنسبة 24% وقسط 300: 56 شهرًا، فوائد 6,644.17
- 10,000 بنسبة 24% والسداد في 24 شهرًا: M = 528.71، فوائد 2,689.06
الأسئلة الشائعة
لماذا يطول السداد بقسط صغير؟
لأن معظم القسط الصغير يذهب إلى الفوائد. فبنسبة 24% على 10,000 تكون أول 200 من كل قسط فائدة، ولا يخفض قسط 300 الرصيد إلا 100 في الشهر الأول.
هل أتوقف عن استخدام البطاقة أثناء السداد؟
يفترض الحساب عدم وجود مشتريات جديدة، فأي إنفاق جديد يزيد الرصيد ويطيل مدة السداد.
هل نقل الرصيد أو القرض الشخصي أرخص؟
غالبًا، إذا كانت النسبة أقل والرسوم قليلة. قارن بـحاسبة دمج الديون.
كيف تُحسب فائدة البطاقة الائتمانية؟
عادة يوميًا على الرصيد وتضاف شهريًا. وتستخدم هذه الحاسبة التقدير الشائع: الرصيد × المعدل السنوي ÷ 12، فقد يختلف كشف حسابك قليلًا.
ماذا لو كان قسطي لا يغطي الفائدة؟
لن ينخفض الرصيد أبدًا، فلا يمكن سداد الدين. وتطلب الحاسبة في هذه الحالة قسطًا أكبر.
هل يمكنني تجنب الفائدة تمامًا؟
نعم. في معظم البطاقات يعني سداد رصيد الكشف كاملًا قبل موعد الاستحقاق عدم دفع فائدة على المشتريات. أما السحب النقدي فتبدأ فائدته عادة فورًا.