الإجابة السريعة: مع دخل صافٍ 15,000 شهريًا تعطي قاعدة 50/30/20 مبلغ 7,500 للاحتياجات و4,500 للرغبات و3,000 للادخار وسداد الديون، أي 36,000 ادخارًا في السنة.
طريقة الحساب
قاعدة 50/30/20 من كتاب All Your Worth لإليزابيث وارن وأميليا وارن تياجي، وتخصص 50% من الدخل الصافي للاحتياجات و30% للرغبات و20% للادخار وسداد الديون.
الاحتياجات ما لا بد من دفعه: الإيجار أو قسط السكن والكهرباء والماء والطعام والمواصلات والتأمين والرسوم الدراسية والحد الأدنى من أقساط القروض. والرغبات اختيارات: المطاعم والسفر والاشتراكات والتسوق. والادخار يشمل صندوق الطوارئ والاستثمار والسداد الإضافي للديون.
في مدن الخليج قد يأخذ الإيجار وحده نسبة كبيرة فتتجاوز الاحتياجات 50%، فعدّل النسب مع إبقاء الادخار أعلى ما يمكن. وللتخطيط نحو هدف استخدم حاسبة الادخار.
أمثلة محلولة
- 15,000 شهريًا بنسب 50/30/20: 7,500 / 4,500 / 3,000
- 20,000 شهريًا بنسب 60/20/20: 12,000 / 4,000 / 4,000
الأسئلة الشائعة
هل الدخل قبل الضريبة أم بعدها؟
بعد الضريبة والتأمينات: أي ما يصل إلى حسابك. وفي السعودية والإمارات هو غالبًا راتبك ناقص اشتراك التأمينات أو المعاشات.
أين يدخل سداد الديون؟
الحد الأدنى من الأقساط من الاحتياجات، وما تدفعه زيادة لإنهاء الدين أسرع يُحسب ضمن 20%.
ماذا لو زادت احتياجاتي على 50%؟
اضبط النسب على واقعك، مثل 60/20/20، وابحث عن طرق لخفض التكاليف الثابتة مع الوقت كالإيجار وقسط السيارة.
كم يجب أن يكون صندوق الطوارئ؟
الهدف الشائع هو نفقات أساسية تكفي 3 إلى 6 أشهر. كوّنه من حصة الادخار قبل أن تستثمر.
أين تُحسب التحويلات إلى الأهل؟
إذا كانت أسرتك تعتمد عليها فاحسبها من الاحتياجات، وإذا كانت هدايا اختيارية فمن الرغبات. وحافظ على طريقة واحدة ليبقى التقسيم مفيدًا.
هل يمكنني تغيير تقسيم 50/30/20؟
نعم. فهو دليل للبداية. فمع إيجار مرتفع قد تحتاج مؤقتًا إلى حصة أكبر للاحتياجات، ومع هدف كبير قد تدخر أكثر.